Șapte din zece români nu dispun de un plan financiar pentru următoarele 12 luni, potrivit rezultatelor unui studiu realizat în cadrul programului de educație financiară Banometru, prezentate joi într conferință de presă. Cercetarea, care analizează impactul programului asupra comportamentului financiar al participanților, arată că doar 40% dintre români au un plan financiar clar pentru anul viitor, față de 67% dintre cei care au fost parte activă a programului cel puțin 12 luni.

Studiul Banometru: evoluție pozitivă în comportamentul financiar

Studiul „Banometru – 10 ani. În papucii tăi financiari”, realizat de Claudia Petrescu, cercetătoare științifică la Institutul de Cercetare a Calității Vieții al Academiei Române, și Raluca Șandru, cadru didactic la Facultatea de Business a Universității Babeș-Bolyai, cu contribuția Silviei Mișu, director de dezvoltare și inovație al Asociației Educație pentru Viața Reală (AEVR), compară trei grupuri: participanți activi ai programului, cei aflați la începutul acestuia, și un grup de control reprezentativ din populația generală.

Rezultatele arată o creștere semnificativă a competențelor financiare în rândul participanților. Astfel, procentul celor care urmăresc cel puțin parțial un buget a crescut de la 33% (la intrarea în program) la 52% (după cel puțin 12 luni). În plus, doar 42% dintre românii generali pun bani deoparte pentru obiective pe termen lung, comparativ cu 66% dintre foștii participanți la Banometru.

Rezerve financiare și gestionarea cheltuielilor neprevăzute

Un alt indicator important al sănătății financiare este capacitatea de a face față unei cheltuieli neprevăzute. Potrivit studiului, 44% dintre foștii participanți pot acoperi fără dificultăți o cheltuială de 2.400 de lei, comparativ cu 28% înainte de a intra în program. Totodată, aproape jumătate dintre cei care au terminat programul au rezerve financiare suficiente pentru cel puțin trei luni, față de aproximativ un sfert dintre cei aflați la început.

În ceea ce privește situația financiară lunară, 56% dintre români declară că le rămân bani disponibili la finalul lunii. Printre foștii participanți la Banometru, acest procent atinge 62%, comparativ cu 47% înregistrat la începutul programului.

Conștiința financiară și acțiuni practice

Pe lângă indicatorii cantitativi, studiul explorează și percepția subiectivă a sănătății financiare. Astfel, 70% dintre foștii participanți consideră că acțiunile lor curente contribuie la o siguranță financiară viitoare, față de 45% în rândul populației generale și 51% înregistrat la începutul programului. De asemenea, 82% dintre participanți au întreprins cel puțin o acțiune concretă pentru creșterea veniturilor, comparativ cu 44% dintre cei care nu au fost expuși niciodată unui program similar.

Scorul mediu de autoevaluare a situației financiare personale a crescut semnificativ: de la 4,36 puncte (la începutul programului) la 5,81 puncte (după cel puțin 12 luni), comparativ cu 5,02 puncte în rândul populației generale.

Impactul cumulativ al programului Banometru

Programul Banometru, lansat în 2016, a cunoscut o expansiune semnificativă în cei zece ani de activitate. Până în prezent, a fost accesat de aproximativ 350.000 de participanți, care au beneficiat de un total de 15.569 de ore de consiliere financiară. Între 2021 și 2026, participanții au raportat un impact financiar cumulat de peste 8,18 milioane de lei, repartizat astfel:

• 3,86 milioane de lei – datorii rambursate;
• 2,49 milioane de lei – economii constituite;
• 1,84 milioane de lei – venituri suplimentare.

Concluzia inițiatorului: schimbarea se vede în acțiuni zilnice

Corneliu Ionescu, președinte și fondator al Asociației Educație pentru Viața Reală și inițiatorul programului Banometru, a subliniat că educația financiară nu se reduce la cunoștințe teoretice, ci la schimbări practice în viața de zi cu zi. „Dacă faci lucruri, poți să ieși din spirala datoriilor sau să economisești pentru achiziții importante sau să pui deoparte bani pentru pensie. Doar să citești sau să auzi despre ce ar trebui să faci este, din păcate, insuficient. Pentru noi, cea mai importantă concluzie este că schimbarea se produce când respecți ritmul fiecăruia și ideea lui referitoare la binele propriu. Schimbarea se vede în acțiunile de zi cu zi”, a declarat Ionescu.

Programul Banometru este un program gratuit de educație financiară, dezvoltat de Asociația Educație pentru Viața Reală în parteneriat cu ING Bank România. Acesta se bazează pe metodologia OECD/INFE și oferă un cadru structurat pentru îmbunătățirea competențelor financiare ale participanților.

Context și perspective

Conform datelor prezentate, studiul a fost realizat utilizând indicatori și repere metodologice recunoscuți la nivel internațional, asigurând astfel o abordare riguroasă și comparabilă. Grupul de control a fost ales pentru a fi reprezentativ pe criterii demografice precum genul, grupele de vârstă și regiunile, permițând astfel o analiză echitabilă a impactului programului.

Datele sugerează că intervențiile de educație financiară, atunci când sunt bine structurate și personalizate, pot avea un efect pozitiv semnificativ asupra comportamentului economic al indivizilor. Cu peste 350.000 de participanți și un impact financiar cumulat de peste 8 milioane de lei, programul Banometru demonstrează că investiția în educație financiară poate avea returnați concret asupra vieții cotidiene a cetățenilor.

În contextul în care presiunile economice asupra gospodăriilor românești rămân ridicate, initiative precum Banometru pot juca un rol esențial în construirea unei populații mai reziliente financiar. Studiul de aniversare oferă un cadru valoros pentru evaluarea efectivității acestor eforturi și pentru planificarea viitoarelor acțiuni în domeniul educației financiare.